Découvrez des stratégies efficaces à mettre en œuvre avant le 31 décembre 2024 pour optimiser votre déclaration d’imposition 2025.
Nos conseils pour prendre les devants et mieux gérer votre imposition
Il est crucial de planifier vos choix d’investissement avant la fin de l’année pour réduire votre facture fiscale en 2025. En prenant des décisions éclairées, vous pouvez non seulement alléger votre impôt, mais aussi investir intelligemment pour l’avenir. Voici des conseils pour vous aider à piloter votre fiscalité de manière optimale.
1. Basez vos choix d’investissement sur votre profil plutôt que sur les avantages fiscaux
Il est tentant de privilégier les placements offrant des avantages fiscaux, mais ces derniers ne devraient pas être le principal facteur de décision. Assurez-vous que vos choix d’investissement sont alignés avec votre patrimoine, vos objectifs financiers et votre horizon d’investissement. Un placement bien adapté à vos besoins et à votre situation est généralement plus bénéfique qu’un investissement motivé uniquement par une réduction d’impôt. Évaluez la pertinence à long terme de chaque produit avant de vous engager.
A lire aussi : La diversification patrimoniale, une stratégie gagnante
2. Diminuez votre base imposable
Pour réduire votre impôt sur le revenu, envisagez de verser dans des produits d’épargne retraite comme les Plans d’Épargne Retraite (PER), les Perco ou les Perp. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut diminuer votre impôt immédiat. Par exemple, si vos revenus nets imposables s’élèvent à 100 000 € et que vous investissez 10 000 € dans un PER, votre revenu imposable sera ajusté à 90 000 €, générant une économie d’impôt de 4 100 € (10 000 € x 41 %). Les plafonds non utilisés peuvent également être reportés pour les années suivantes, ce qui peut être particulièrement avantageux en cas d’augmentation de salaire.
3. Optimisez les avantages fiscaux de votre conjoint
En tant que couple, vous pouvez maximiser votre fiscalité en combinant les plafonds de versements déductibles sur les produits d’épargne retraite. Chaque partenaire a un plafond individuel pour les versements déductibles. Par exemple, pour les salariés, le plafond peut atteindre jusqu’à 10 % des revenus de l’année précédente ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité Sociale. En cas de dépassement des plafonds, la fraction non utilisée par l’un des conjoints peut être exploitée par l’autre. Assurez-vous de bien indiquer cette utilisation sur votre déclaration fiscale.
4. Investissez dans les fonds non cotés pour soutenir l’économie
Les fonds destinés à financer des entreprises non cotées offrent des opportunités intéressantes tout en fournissant des avantages fiscaux. Les Fonds Communs de Placement à Risque (FCPR), les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) offrent des réductions d’impôt pouvant atteindre 25 % de votre investissement. De plus, si vous conservez vos parts pendant au moins 5 ans, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values.
5. Exploitez les enveloppes fiscales avantageuses
Les contrats d’assurance-vie et les Plans d’Épargne en Actions (PEA) présentent des avantages fiscaux notables. Avec une assurance-vie, les plus-values sont exonérées d’impôt après 8 ans de détention, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. Quant au PEA, il permet d’investir dans des actions européennes avec une exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values après 5 ans, sous certaines conditions.
SCPI, PER, Compte titre, Assurance vie… Découvrez nos offres en investissement financier !
6. Réévaluez votre patrimoine immobilier
Un suivi régulier de la rentabilité de vos biens immobiliers est crucial. Évaluez les coûts liés à vos propriétés, tels que les charges de copropriété, les travaux, la taxe foncière et les intérêts d’emprunt. Cette gestion vous aidera à réduire les coûts et à rééquilibrer votre portefeuille, éventuellement en intégrant davantage d’actions et en diminuant votre exposition à l’immobilier si nécessaire.
7. Dépassez les plafonds des avantages fiscaux
Certaines stratégies fiscales permettent de dépasser les plafonds annuels en reportant les excédents sur plusieurs années. Par exemple, les investissements dans le capital d’une PME via le dispositif Madelin IR-PME peuvent offrir une déduction d’impôt reportable. Le plafond global des niches fiscales est fixé à 10 000 € par an, mais tout excédent peut être reporté sur les 5 années suivantes, offrant ainsi une flexibilité pour optimiser votre fiscalité.
En appliquant ces conseils, vous pouvez non seulement réduire votre imposition pour 2025, mais aussi optimiser votre stratégie d’investissement pour l’avenir.
Consultez un expert fiscal pour personnaliser ces stratégies en fonction de votre situation spécifique et maximiser les bénéfices.
